Позвонил мне вчера давний клиент, находящийся в поиске финансирования для своего инвестиционного проекта. Достаточно серьезный проект, стоимостью около 20 миллионов долларов, по которому наша компания не так давно проводила предынвестиционные исследования и разрабатывала бизнес-план. А звонил он по такому вопросу. Обратились к нему на днях из какой-то компании, и невнятно представившись, предложили финансирование. Все, что было понято клиентом из телефонного разговора, это то, что, компания действует по поручению какого то международного банковского синдиката и финансирует проекты различной отраслевой направленности на территории Украины. Также, мол, представляет британскую финансовую компанию, в которую входят 5 американских банков и 2 страховые компании, оборот по сделкам которых составляет более 100 млрд. долларов.

Договорились они организовать личную встречу. Ну, а поскольку я выступаю в качестве проектного эксперта и сопровождаю его на всех стадиях, то и мое присутствие на переговорах с инвесторами обязательно. Кое-что, правда, насторожило. Прежде всего, о такой компании слышать ранее не приходилось, а в качестве контактных данных остался только номер мобильного телефона. Да и вообще, собственно говоря, у нормальных людей подобным встречам предшествует определенная деловая переписка, изучение предоставленной информации, какой то первичный due diligence, отраслевая экспертиза.

Ну что ж. Google, как говорится, в помощь. Понадобилось 10 секунд для того, что бы обнаружить, что номер телефона, с которого звонили, фигурирует в нескольких вакансиях. Дальше – проще. Увидев там же E-mail и стационарные телефоны, осталось только найти название компании, корпоративные сайты и иную информацию по теме.

Что нашлось сразу же? Прежде всего, множество негативных откликов бывших сотрудников этой шараги и огромная по объему обсуждения тема на одном из финансовых форумов. Еще 10 минут ушло на то, что бы выяснить по WHOIS, что сайт (кстати, «сляпанный на коленке») якобы английской компании зарегистрирован на украинском хостинге, а доменное имя принадлежит физическому лицу. На странице «Клиенты и партнеры» внушительный список банков. По очереди ввожу каждый в поисковик – такие банки не существуют в природе.

Физического офиса в Лондоне у них нет. Это действительно адрес британской компании, но предоставляющей платные услуги почтового ящика и абонентское обслуживание виртуального офиса. И уже ради спортивного интереса, зная названия украинских компаний, из реестра ИРЦ вытащил их регистрационные данные, а получив ФИО учредителей, выяснил, что за всем этим стоят всего лишь два молодых человека 1985-го года рождения.

Схема развода проста как валенок и применяется повсеместно:
-Договор на выполнение услуг
-Заполнение инвестиционной заявки и оплата USD 300 за ее рассмотрение и якобы пересылку в Лондон;
-Акт выполненных работ
-Получение «положительного ответа» (сами же и отвечают)
-Заказ и депонирование камбио (векселей, по-нашему)
-Оплата за камбио – USD 1500
-Акт выполненных работ
-Выбор платежного агента и открытие счета - USD 500
-Акт выполненных работ
-Проведение аудита – USD 5000 (Не PWC и KPMG, а никому не известный ЧП Иванов)
-Акт выполненных работ
Оценка, бизнес-план, юридическое заключение, согласование условий и выпуск долговых обязательств, страхование, сертификация риска, оформление договоров, подписание дополнительных условий и прочее. Между каждым из пунктов – подписание Акта приема-передачи выполненных работ по договору.

Когда вы потратите 50 - 70 000 вечнозеленых денег, а дело вроде как бы подойдет к завершающему этапу и первой трансакции, они начнут разводить руками, предлагать вам самостоятельно звонить в лондонский офис и начнут по возможности от вас прятаться. Напоминаю – когда вы будете звонить по лондонским номерам, разговаривать с вами будут из Киева. Со славянским акцентом, который вы будете принимать за уэльский диалект.

Следует помнить, грамотно составленные договора на выполнение услуг и подписанные акты приема-передачи работ по договору – их юридическая защита. И защита у них достаточно грамотная. Договора составлены таким образом, что вы не имеете возможности перейти к следующему этапу, не оплатив предыдущий и не подписав акт о том, что всем довольны. Жаловаться и судиться не с кем. Все делается по доброй воле и в здравом уме.

Уж не знаю, что у этих деятелей за процедура камбио, но тратты в пользу третьих лиц настораживают. Как и то, что их оформление проводится на ранних стадиях до момента возникновения задолженности. Вообще, в международном вексельном праве существует множество синонимов и возможных коллизий. Очень мягко говоря, не рекомендую подписывать подобные документы до фактического финансирования. За все в этом мире надо платить. И за получение опыта тоже. Даже такого. Попытаюсь немного сэкономить вам денег.

Не позволяйте себя кидать. Для того, что бы определить, с кем вы имеете дело, в 90% случаев вам не нужен частный сыщик. Вы можете справиться сами не менее эффективно. Что необходимо знать, прежде всего. Надо знать, что большинству инвестиционных посредников не интересно зарабатывать на результате. Они зарабатывают на процессе. То есть. Если оплату по результату должен был бы оплачивать инвестор (чего он делать не будет по определению), то оплату процесса оплачивает соискатель (меньше опыта, больше наивности) Самое важное определение. Если у Вас запрашивают деньги до начала финансирования – это явный развод.

Кстати, не стоит путать с реальным объемом работ, вроде предынвестиционных исследований и бизнес планирования. К примеру, BFM Group. Никогда, и ни при каких условиях никому ничего не обещаем. Что мы делаем? Оценка смет, взяток, себестоимости, постоянных издержек. Строительство. Инжиниринг. Маркетинговое планирование. Затем составляем бизнес-план. Потом – сопровождение. Причем – отвечаем головой. И это не реклама. Мы могли бы зарабатывать в двадцать раз больше, занимаясь тем, чем занимаются все эти аферисты. Мы этого не делаем. А я, как собственник, искренне считаю, что доброе имя стоит дороже любых денег на свете. Точка.

Так вот, о деньгах. На что все-таки следует обратить внимание перед тем, как заплатить первый платеж внешне крутому представителю инвестора?

- разведка наличия в интернете. Как нынче говорят: «если тебя нет в интернете – ты не существуешь». Должно интересовать все. Для этого в том же Google вводите название, телефоны, е-мейлы, фамилии и имена руководителей. Пользуйтесь расширенным поиском и вводите данные, заключив их в скобочки. Анализируйте любую найденную информацию. Если в процессе находите еще какие то контактные данные, – ищите и по ним. То же самое повторить в Yandex. У этих поисковиков разные алгоритмы поиска. Поэтому некоторые ресурсы, забаненные гуглом, могут найтись в яндексе. И наоборот.

- Предложение БЕЗЗАЛОГОВОГО финансирования по 5-10% годовых в валюте, но при этом рассказывают о пересчете в национальную валюту по курсу ЦБ/НБУ. С математикой аферисты могут быть не в ладах, а о марже между существующими депозитными и кредитными ставками они могут не догадываться. Ограничения в беззалоговом кредитовании уполномоченным банком так же часто выпадают из сферы компетенций посредников.

- Жестко интересуйтесь профинансированными и реализованными проектами. Требуйте контактные данные руководителей этих проектов. Проверяйте эти контакты в интернете. При попытках скрыть информацию – разворачивайтесь и уходите. Обращайте пристальное внимание на стиль переписки и манеру общения ваших оппонентов. Чрезмерное обилие англоязычных «корпоративизмов» свидетельствует о том, что перед вами не инвесторы, а понтующиеся молодые дилетанты. Игнорирование основ делопроизводства и этики переписки свидетельствует о том же.

- Общайтесь и назначайте встречу только с руководителями. Негоже вам, директору проекта, обсуждать нюансы инвестирования в строительство завода с 20-тилетней девочкой, не знающей элементарных банковских операций и юридической терминологии. Чувствуйте собеседников. Если не умеете читать между строк, просчитывать напряжение и вазомоторику, ловить недоговорки или запинания, паузы на неудобных вопросах – отправляйтесь жить еще 10 лет, а затем снова возвращайтесь.

- Обращайте внимание на то, какой пакет документов с вас требуют. Существуют единые правила и одинаковые финансовые законы. Кредитору / инвестору всегда нужна исчерпывающая информация о заемщике и о его бизнесе. Требуется описание проекта, качественное маркетинговое исследование, финансовый план бизнеса. Вместе все это называется бизнес-планом. Если на что-то из указанного внимания не обращают – вас разводят.

- Обсуждая проект, следите за реакцией и проявлением интереса к деталям проекта. Ни один специалист никогда не забудет о юридической составляющей или налоговых выплатах. Если вы в теме всех аспектов своего бизнеса - имеете возможность провести своеобразный тест, якобы забыв о чем-то глобальном. Если вас не поправят – жмите руку и прощайтесь. Больше вам с этими людьми не по пути. Продолжение следует.
Продолжить чтение статьи: В поисках инвестиций. Как не влететь в паутину развода

Чиновники заявляют, что зарплаты увеличиваются, как и было договорено, но многие учителя все равно недовольны. Для того чтобы прояснить ситуацию, со следующей недели Счетная палата начнет проверки, а Минобрнауки откроет «горячую линию» для жалоб и предложений. В пятницу в Минобрнауки состоялось селекторное совещание, посвященное ходу реализации проекта по модернизации общего образования в регионах. В основном речь шла о повышении зарплат учителей и целевом расходовании средств, выделенных на это федеральным правительством. В зале совещаний собрались представители всех ведомств, так или иначе причастных к распределению денег: помимо представителей профильных департаментов Минобрнауки на совещании присутствовал замминистра финансов Александр Новак, аудитор Счетной палаты Сергей Агапцов, директор Департамента межбюджетных отношений Минфина Лариса Ерошкина, замдиректора департамента науки, высоких технологий и образования правительства Алексей Заклязменский и начальник инспекции по расходованию средств федерального бюджета на науку и образование Счетной палаты Анастасия Михайлова.

Поводом для совещания послужили многочисленные жалобы от учителей из разных регионов. В апреле 2011 года глава правительства Владимир Путин выступил с инициативой запустить проект модернизации региональных систем общего образования и повышения зарплаты учителям. Идея заключалась в том, что за счет федерального бюджета и региональных субсидий за два учебных года (2011—2012 и 2012—2013) школам будет передано 120 млрд рублей — эти средства пойдут на новое оборудование, закупку автобусов, развитие школьной инфраструктуры, комплектацию школьных библиотек, меры по энергосбережению, повышение квалификации и переподготовку учителей, а также на организацию дистанционного обучения школьников.

Высвобождаемые из регионального бюджета средства местные власти должны перенаправить на повышение учительских зарплат, чтобы поднять среднюю зарплаты учителей до уровня средней зарплаты по экономике в регионе (в сентябре все субъекты должны были поднять среднюю учительскую зарплату не менее чем на 30% от суммы последней). По словам главы Минобрнауки Андрея Фурсенко, деньги были переведены в регионы до 1 августа. Однако, судя по откликам с мест, в некоторых случаях до конечного адресата — то есть учителя — они так и не дошли. По сведениям Минфина, из 83 субъектов «порядка 30» не выполнили соглашения по предоставлению субсидий из федерального бюджета.

По словам замминистра финансов Александра Новака, большинство регионов недовыполнили свои обязательства всего на несколько процентов (например, вместо 30% повысили на 27%). Хуже ситуация была только в десяти субъектах: Тамбовской, Вологодской, Ростовской, Чувашской, Саратовской и Кемеровской областях, Северной Осетии, Пермском крае, Ямало-Ненецком и Чукотском автономных округах. Но обзвон регионов на селекторном совещании ничего не дал: чиновники хором клялись, что у них все хорошо и учительские зарплаты растут согласно намеченной стратегии.

Например, по словам представителей Владимирской области, на 1 октября учителя получили среднюю зарплату 14 767 рублей, что составляет 102% от средней зарплаты по экономике. В Пензенской области средняя зарплата учителя с 1 сентября составила 16 347 рублей, что тоже выше средней зарплаты по экономике в регионе. Представители региона подчеркнули, что за счет стимулирующих надбавок отдельные учителя получают зарплаты от 20 до 30 тысяч в месяц. Астраханская область отчиталась о том, что с 1 октября средняя учительская зарплата составила 14 280 руб., что равно 83,3% от средней по экономике в регионе. Псковские чиновники тоже отрапортовали о выполнении поручения: зарплата учителя на 1 октября там достигла средней зарплаты по экономике.

Из общей благостной картины выбилась лишь Курганская область. «Не дотянули до запланированных показателей — повысить на 30%, но до 1 ноября положение исправим», — бодро доложил Курган. «Первое ноября — это уже четвертый квартал, а у вас обязательства по третьему кварталу не выполнены. По нашим сведениям, у вас отставание существенное: два крупных муниципальных образования деньги по сентябрю еще не распределяли», — заметил Фурсенко. «Мы с ними пристально работаем, они уже соответствующие мероприятия проводят», — ответил представитель Курганской области. Эти оправдания Фурсенко не устроили. «Хотелось бы, чтобы виновные были наказаны, потому что нарушены обязательства, подписанные вашим губернатором. Это не мелкий сбой — это нарушение официальных документов», — заявил он.

В финале телефонных переговоров с регионами Фурсенко сообщил, что с понедельника (17 октября) в регионах начнутся проверки Счетной палаты под личным контролем ее председателя Сергея Степашина. Представитель Счетной палаты Сергей Агапцов уточнил, что срок проведения проверок запланирован «довольно большой» и что проверять Счетная палата собирается «всех». «Первый этап продлится до мая 2012 года. Будет задействовано большое количество объектов — региональные администрации, муниципальные образования, и планируем дойти до школ.

Основные вопросы, которые будут интересовать представителей Счетной палаты, — это реализация требований федерального законодательства, зарплата учителей, целевой характер использования средств, эффективность закупок — цена, качество, гарантийные сроки, гарантийное обслуживание, чтобы не получилось как с закупками медицинского оборудования, когда были сплошные уголовные дела. Наша задача — вскрыть объективную ситуацию», — отметил Агапцов. В Минобрнауки сообщили, что для контроля над ситуацией с 17 октября ведомство откроет «горячую линию». По словам директора Департамента регионального развития Минобрнауки Сергея Кравцова начиная со следующего понедельника каждый учитель сможет позвонить по телефону +8 (499) 152-67-61 и сообщить о проблемах, возникших с выплатой денег.

Несмотря на то что ситуация с распределением денег на этот календарный год еще до конца не прояснилась, в конце совещания министр попросил регионы подумать о том, как они будут выплачивать зарплату в будущем году. «Мы должны уже думать о 2012 годе, — напутствовал он. — Напоминаю, что речь идет не о том мы должны на какую-то сумму повысить зарплату, а о том, что средняя зарплата должна выйти на уровень средней по экономике». При этом министр озвучил критерии, на которые субъекты должны равняться: «Мы будем оценивать первый квартал 2012 года по третьему кварталу 2011 года по экономике. А первые сентябрьские зарплаты 2012 года должны отталкиваться от первого квартала 2012 года».
Продолжить чтение статьи: Регионы отчитались перед Минобрнауки о повышении зарплат учителям

Сотрудники управления собственной безопасности (УСБ) ГУ МВД по Москве задержали коллегу из окружного УВД – сотрудника отдела СБ УВД по Северному округу; по оперативным данным, он вымогал деньги за содействие при прохождении сотрудником переаттестации. Как сообщила журналистам пресс-секретарь начальника ГУ МВД России по Москве Елена Алексеева, задержание было произведено в минувший вторник. «Некоторое время назад была получена оперативная информация о том, что сотрудник отдела собственной безопасности УВД по Северному округу Москвы за оказание содействия в прохождении аттестации вымогал у одного из сотрудников денежное вознаграждение». Эта информация была оперативно доложена начальнику ГУ МВД по Москве Владимиру Колокольцеву, который взял ситуацию под личный контроль и поручил задокументировать факт злоупотребления.

В настоящее время в отношении Зорькина готовятся материалы для передачи в главное следственное управление Следственного комитета по Москве для решения вопроса о возбуждении уголовного дела. Ранее совет Госдумы отклонил предложение обсудить сообщения о случаях коррупции во время аттестации.

Депутат Геннадий Гудков рассказывал о том, что из регионов поступает много сообщений о вымогательстве денег с сотрудников милиции, которые хотят пройти аттестацию и стать сотрудниками полиции. По его словам, в центральных регионах место рядового сотрудника полиции может обойтись в 12–20 тысяч рублей, а в южных регионах должности майора, подполковника или полковника могут стоить до 600–700 тысяч рублей. После этого сообщили, что МВД России опровергло «сообщения некоторых СМИ» о том, что в ряде случаев сотрудникам органов внутренних дел за прохождение внеочередной аттестации якобы предлагается заплатить руководителю определенную сумму денег.
Продолжить чтение статьи: В Москве задержали милиционера, вымогавшего деньги за аттестацию

В тайниках бывшего президента Туниса Зин аль-Абидина бен Али, спешно покинувшего страну на фоне массовых беспорядков, были найдены бриллианты, золото и пачки наличных денег, сообщает Reuters со ссылкой на государственное телевидение Туниса. Согласно телевизионному сюжету, бен Али прятал свои сокровища на территории дворца, в частности в библиотеке. Точная стоимость всех драгоценностей пока неизвестно, однако, как подчеркнул корреспондент, речь идет о «миллионах долларов и евро, алмазных и золотых ожерельях».

Возможно, что все эти деньги будут переданы на нужды тунисского народа. Также, как сообщает агентство IANS, в Канаде бен Али и его семья имеют активы на сумму от $10 до $20 млн. Как заявил представитель полиции Боб Полсон, Канада пока не может заморозить активы, так как не имеет доказательств, что все эти деньги были похищены из госбюджета. «Мы пока не получили доказательств. Когда Тунис их представит, мы имеем право по закону заморозить их,» – сказал Боб Полсон.

В свою очередь, Тунис уже обратился к канадским властям с просьбой помочь расследовать причастность бен Али к отмыванию денег. 19 января Швейцарские власти приняли решение заморозить активы бежавшего президента Туниса Зина аль-Абидина бен Али. Через пару недель Совет министров иностранных дел стран Евросоюза также принял решение о заморозке денежных активов бен Али и его жены.
Продолжить чтение статьи: В тайниках экс-президента Туниса бен Али найдены драгоценности и золото на «миллионы долларов и евро»