Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) проанализировало данные примерно о 70 млн кредитных запросов, поступивших в этом году примерно от 1450 кредиторов — банков и МФИ. Самый высокий процент одобрения заявок — 74,53 на кредиты до 50000 руб. на срок до 45 дней, сообщил гендиректор НБКИ Александр Викулин. Как правило, это кредиты «до зарплаты», которые выдают МФИ под 100-200% годовых. Получить другие кредиты гораздо сложнее. По потребительским кредитам и кредитным картам (до 200000 руб. на срок до года) средний процент одобрения у банков и МФИ вдвое меньше — 38,53. А по автомобильным и ипотечным кредитам — всего 24,15%. «Они объединены, потому что банки часто не указывают цель кредита, мы их идентифицируем по размеру займа и специфике банка», — объясняет Викулин.

«Одобрение под 75% (по кредиту «до зарплаты») — это много даже для МФИ», — удивляется топ-менеджер крупного розничного банка. По его данным, у банков по экспресс-кредитам средний процент одобрения — порядка 40%. Впрочем, риск по таким портфелям постепенно снижается, отмечает Викулин: в начале года доля одобрения по ним превышала 80%. С увеличением суммы кредита и сроков процент одобрения снижается у всех, добавил он. К концу будущего года процент одобрения по кредитам «до зарплаты» снизится примерно до 50, полагает президент Российского микрофинансового центра Михаил Мамута: «Микрофинансовые организации начали использовать данные бюро кредитных историй только в сентябре 2011 г., а до того из-за недостатка информации о заемщиках процент одобрения был высокий. Теперь данные накапливаются и качество портфелей растет».

Эти кредиты и самые рискованные: по данным НБКИ, доля займов «до зарплаты» с просроченной задолженностью у МФИ в 5 раз выше банковской — 20,38% против 4,36%. Доля отказов может быть больше расчетов НБКИ, считает топ-менеджер розничного банка: часть отказов попросту не доходит до кредитных бюро, поскольку отсеивается на этапе внутренней оценки заемщика, — тогда нет смысла запрашивать информацию в бюро и платить за это.

Банкиры согласны с расчетами НБКИ. По потребкредитам и картам банки одобряют в среднем 30-40% заявок, говорит старший вице-президент «Ренессанс кредита» Денис Власов. По экспресс-кредитам процент выше — 50-70 в зависимости от товара и партнера — розничной сети. «Средняя температура одобрения по PОS-кредитованию — около 50%, по ипотеке и автокредитованию — порядка 25%», — подтверждает директор дирекции верификации и работы с задолженностью «ОТП банка» Григорий Литвиненко. Доля одобряемых кредитов продолжит снижаться, ожидают банкиры. «За последний год в среднем одобрение не растет, а даже снижается, так как есть вопросы к качеству заемщиков. Послекризисный оптимизм 2010-2011 гг. прошел, и сейчас банки серьезнее оценивают риски», — говорит Власов. Реальные доходы населения не растут, а люди продолжают занимать — порой в нескольких банках, соглашается Литвиненко.
Продолжить чтение статьи: Почему банки удовлетворяют лишь одну из четырех заявок на ипотечные и автомобильные кредиты

Банки США готовятся к распаду еврозоны и пытаются защитить свои инвестиции в ЕС, в том числе и юридически. Как сообщила британская газета The Financial Times, распад еврозоны может произойти в ближайшие 1,5 — 2 года. «Общее мнение в банковском мире США состоит в том, что наибольшей угрозой для него сегодня являются возможные последствия нынешнего кризиса еврозоны», — подчеркивает издание. Оно приводит мнение сотрудника одного из американских финансовых институтов, согласно которому его банк «предвидит полный распад еврозоны в течение ближайших 18 — 24 месяцев». В связи с этим многие банки США сворачивают инвестиционную деятельность в Европе, ликвидируя многочисленные кредитные линии. «Так, банк Morgan Stanley, воспользовавшись условиями контракта, потребовал недавно от минфина Италии вернуть 2,57 млрд евро по деривативным сделкам», — отмечает газета.

«Банки Уолл-стрит готовятся к возможному выходу группы стран из еврозоны, — подчеркивает издание. — В связи с этим они сокращают объемы кредитных операций в зоне евро, а также пытаются защитить себя от варианта, при котором они будут вынуждены получить возвраты по выданным в евро кредитам в драхмах или песо».

«Сейчас мы имеем контракты в евро. Я хочу знать, что произойдет с ними, если Испания восстановит свою национальную валюту. Окажемся ли мы тогда в суде или просто договоримся о том, что получим возврат в евро», — цитирует газета американского банкира. The Financial Times отмечает, что банки США в настоящее время пытаются перевести кредитные контракты с европейскими компаниями под лондонское финансовое законодательство, что позволит им более надежно защитить свои инвестиции в случае краха еврозоны.
Продолжить чтение статьи: Банки США готовятся к распаду еврозоны, в том числе и юридически

Задолженность по кредитам на образование в США превысила 1 трлн долларов и несет угрозу национальной экономике, поскольку может создать предпосылки для нового кризиса. Как отмечается в докладе Федерального резервного банка Нью- Йорка, общий долг американцев по займам, которые они взяли на оплату обучения в университете или колледже, сейчас превышает даже объем кредитов на покупку автомобиля или собственного дома. В настоящее время долг по кредиту, который выпускник школы затратил на получение специального среднего или высшего образования, составляет в США в среднем 25 тыс долларов. Эта сумма увеличилась за последние 10 лет на 25 проц и продолжает расти темпами, превышающими инфляцию. Причина проста: вузы поднимают плату за обучение, причем в условиях финансово-экономического кризиса этот процесс даже ускорился.

Как отмечают эксперты, многие американцы, будучи не в силах расплатиться по прошлым займам, вынуждены идти по замкнутому кругу и влезать в новые долги. По закону кредит на образование - ни государственный, ни частный - не может быть списан даже при объявлении банкротства. Это уже привело к трагической и абсурдной ситуации: среди должников по кредитам на образование значительную часть составляют те, кто собирается или уже вышел на пенсию. Их общий долг приближается к 36 млн долларов. Многие из них занимали деньги на второе образование, а также для своих детей или внуков, но есть и такие, кто до сих пор не расплатился за учебу в колледже в конце 1960-х годов. Вчерашние школьные выпускники не в лучшем положении, тем более с учетом безработицы на уровне 8,3 проц. «Они попали на крючок и с него не слезут», - считает главный экономист рейтингового агентства «Мудис» Марк Зэнди.

Огромный долг не только подрывает покупательную способность самих заемщиков, но и ложится тяжким бременем на всех налогоплательщиков, поскольку 8 из 10 кредитов на образование в США выданы государственными структурами или под гарантии правительства. В результате обостряется проблема бюджетного дефицита, составляющего 1,3 трлн долларов. «Это запросто может стать следующей долговой бомбой, заложенной под американскую экономику», - заявил президент Национальной ассоциации адвокатов по делам о частном банкротстве Уильям Брюэр, напомнивший, что глобальному экономическому кризису 2008 года предшествовал кризис в области ипотечных кредитов в США.

Чтобы не допустить ухудшения ситуации, президент Барак Обама предложил продлить истекающий в июле срок действия пониженной учетной ставки по федеральным кредитам на образование, сохранить на них налоговый вычет и разрешить реструктуризацию долгов. Однако для этого требуется решение Конгресса, где республиканская оппозиция не намерена делать хозяину Белого дома какие-либо подарки накануне выборов. В связи с этим специалисты убеждены, что урегулирование этой проблемы, представляющей опасность для американской экономики, откладывается в лучшем случае до следующего года.
Продолжить чтение статьи: Задолженность по кредитам на образование в США превысила 1 трлн долларов