Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) проанализировало данные примерно о 70 млн кредитных запросов, поступивших в этом году примерно от 1450 кредиторов — банков и МФИ. Самый высокий процент одобрения заявок — 74,53 на кредиты до 50000 руб. на срок до 45 дней, сообщил гендиректор НБКИ Александр Викулин. Как правило, это кредиты «до зарплаты», которые выдают МФИ под 100-200% годовых. Получить другие кредиты гораздо сложнее. По потребительским кредитам и кредитным картам (до 200000 руб. на срок до года) средний процент одобрения у банков и МФИ вдвое меньше — 38,53. А по автомобильным и ипотечным кредитам — всего 24,15%. «Они объединены, потому что банки часто не указывают цель кредита, мы их идентифицируем по размеру займа и специфике банка», — объясняет Викулин.

«Одобрение под 75% (по кредиту «до зарплаты») — это много даже для МФИ», — удивляется топ-менеджер крупного розничного банка. По его данным, у банков по экспресс-кредитам средний процент одобрения — порядка 40%. Впрочем, риск по таким портфелям постепенно снижается, отмечает Викулин: в начале года доля одобрения по ним превышала 80%. С увеличением суммы кредита и сроков процент одобрения снижается у всех, добавил он. К концу будущего года процент одобрения по кредитам «до зарплаты» снизится примерно до 50, полагает президент Российского микрофинансового центра Михаил Мамута: «Микрофинансовые организации начали использовать данные бюро кредитных историй только в сентябре 2011 г., а до того из-за недостатка информации о заемщиках процент одобрения был высокий. Теперь данные накапливаются и качество портфелей растет».

Эти кредиты и самые рискованные: по данным НБКИ, доля займов «до зарплаты» с просроченной задолженностью у МФИ в 5 раз выше банковской — 20,38% против 4,36%. Доля отказов может быть больше расчетов НБКИ, считает топ-менеджер розничного банка: часть отказов попросту не доходит до кредитных бюро, поскольку отсеивается на этапе внутренней оценки заемщика, — тогда нет смысла запрашивать информацию в бюро и платить за это.

Банкиры согласны с расчетами НБКИ. По потребкредитам и картам банки одобряют в среднем 30-40% заявок, говорит старший вице-президент «Ренессанс кредита» Денис Власов. По экспресс-кредитам процент выше — 50-70 в зависимости от товара и партнера — розничной сети. «Средняя температура одобрения по PОS-кредитованию — около 50%, по ипотеке и автокредитованию — порядка 25%», — подтверждает директор дирекции верификации и работы с задолженностью «ОТП банка» Григорий Литвиненко. Доля одобряемых кредитов продолжит снижаться, ожидают банкиры. «За последний год в среднем одобрение не растет, а даже снижается, так как есть вопросы к качеству заемщиков. Послекризисный оптимизм 2010-2011 гг. прошел, и сейчас банки серьезнее оценивают риски», — говорит Власов. Реальные доходы населения не растут, а люди продолжают занимать — порой в нескольких банках, соглашается Литвиненко.
Продолжить чтение статьи: Почему банки удовлетворяют лишь одну из четырех заявок на ипотечные и автомобильные кредиты

Мошенники, сбывая такие авто, пользуются тем, что в стране нет единой базы кредитного транспорта. Сейчас в Минфине готовится законопроект, который позволит проследить историю предстоящей покупки. Пока же для того, чтобы узнать, не является ли машина залоговой, нужно обойти все банки, выдающие автокредиты. Денис Попов копил деньги на микроавтобус, а купил кота в мешке. При этом машина была исправная, все документы в порядке, но когда он стал получать номера, оказалось, что его покупка ему не принадлежит. «Приехал в ГИБДД сверку номеров делать, меня позвали в другое окно и сказали, что машина под арестом находится», — рассказывает Денис Попов.

Арест наложил суд по заявлению банка, в котором первый владелец машины брал автокредит. Вовремя его не вернул. Банк потребовал машину обратно. При этом по закону, не важно, кому она на тот момент принадлежала. «Когда пришли судебные приставы, они сказали что каждая пятая машина такая, и от этого никто не застрахован», — продолжает Денис Попов.

Семейный бизнес – маршрутные перевозки – Денису пришлось оставить. Машину спрятал в деревне и обратился к адвокату. Разбирательство шло полтора года. В итоге суд вынес беспрецедентное решение – арест с машины снять. Автовладельца спас неграмотно составленный кредитный договор. Адвокату удалось доказать, что машина не перешла в залог. Этот случай — исключение. Как правило, владельцы заложенных в банках машин в конечном итоге их теряют.

«К сожалению, законодательство остается не в пользу залоговых машин. Правда, у нас есть противоречивая практика. Арбитражные суды полагают, что надо учитывать права добропорядочных приобретателей и не обращают взыскание на заложенные автомобили Суды общей юрисдикции, и это подтверждает позиция Верховного суда, это делают», — говорит адвокат Алексей Чебунин.

Мошенники берут кредит под залог машины. Если банк оставляет паспорт транспортного средства у себя, они пишут заявление в ГИБДД о потере документов. Им выдают дубликат ПТС, с которым они идут на рынок. Пока банк подаст в суд за невыплату долга, машина может поменять несколько владельцев — и именно последнему приходится ее возвращать. Мошенники пользуются тем, что узнать, заложен автомобиль в каком-либо банке или нет, невозможно. Единой базы в России нет.

«Тема давняя, лет пять назад поднимали ее представители банков и ГИБДД, но до сих пор решение не было принято. Здесь нужен толчок на законодательном уровне со стороны государства, это должно быть обязательно», — говорит начальник отдела управления розничными кредитными рисками ЮниКредит Банка Рустам Идрисов. Минфин уже подготовил законопроект «О регистрации залога». Предполагается, что все банки будут обязаны в течение трех дней сообщать в бюро кредитных историй о каждом заложенном автомобиле. Некоторые агентства, не дожидаясь этого закона, готовы открыть свои базы данных за определенную плату. Информация поступает в режиме онлайн.

«Любое заинтересованное лицо может получить информацию о том, находится интересующий его автомобиль в залоге или нет, для этого достаточно ввести vin-код автомобиля», — рассказывает гендиректор агентства кредитных историй Александр Викулин. В базе этого бюро кредитных историй есть информация только о половине заложенных в России автомобилей. Чтобы быть уверенным в покупке на все 100%, нужно отправить запросы в остальные бюро. Или обойти все банки, которые выдают автокредиты.

Чтобы не стать жертвой мошенников, советуют юристы, нужно соблюдать некоторые меры предосторожности. При покупке подержанных автомобилей нужно требовать у продавца справку из банка, что кредит за нее погашен, и не связываться с теми, кто продает машины по дубликату ПТС.

«Машина продается свежая, с небольшим пробегом и приобретённая не так давно. Если машина новая покупается, и это добропорядочный среднестатистический автовладелец, он на полгода ее не покупает — год, два, три, до окончания срока гарантии на новой машине, как правило, ездят. Естественно, что, если машины продают быстро, срочно да ещё по низкой цене, это должно насторожить, по крайней мере, вопросы задать необходимо», — считает адвокат Антон Лелявский.

Как правило, такие машины продаются по доверенности. Настоящий владелец машины может быть прописан где-нибудь очень далеко, и найти его потом, чтобы потребовать деньги обратно, будет трудно. Пострадавший от аферы может потребовать возмещения убытков только от того, кто продал ему уже заложенный автомобиль Только перспективы найти его весьма туманны, и даже если это произойдет, как правило, такие машины оказываются оформлены на тех, у кого взять нечего.
Продолжить чтение статьи: Каждая пятая продаваемая в России подержанная машина — залоговая

Хакеры из группировки «Кошмар» (Nightmare) парализовали работу тель-авивской фондовой биржи, а также взломали сайт израильской авиакомпании El-Al. Преступники являются радикальными исламистами и действуют из Саудовской Аравии, сообщает CNN. В понедельник хакер под псевдонимом Бык Омар (Ox Omar) прислал в израильскую газету Jerusalem Post письмо, в котором написал, что сегодня тель-авивская фондовая биржа и сайт авиакомпании El-Al будут выведены из строя. По словам представителей биржи, киберпреступникам действительно удалось парализовать работу трейдеров, но лишь на время. Вскоре после взлома торги возобновились. Похожее сообщение опубликовали сотрудники компании El-Al.

Кибератаки против различных израильских учреждений не стихают с начала января. Две недели назад киберпреступники из Саудовской Аравии выложили в открытый доступ личные данные тысяч израильтян и номера их кредитных карт. После этого банк Израиля заблокировал около 15 000 счетов, чтобы преступники не смогли получить к ним доступ.

Хакеры открыто заявляют, что представляют «разгневанных мусульман» Саудовской Аравии и готовы вести с Израилем «священную войну» на всех фронтах, в том числе и на электронном. В понедельник действия кибервзломщиков поддержали представители группировки ХАМАС.
Продолжить чтение статьи: Хакеры из группировки «Кошмар» взломали израильскую фондовую биржу

Хакеры выложили в Сеть данные о десятках тысяч владельцев израильских кредитных карт. Хакеры взломали данные об интернет-покупках десятков тысяч израильтян и опубликовали номера их кредитных карт и удостоверений личности, передает ИТАР-ТАСС. Как сообщает сегодня радиостанция «Коль Исраэль», банки и кредитные организации Израиля приступили к срочной проверке этой информации. По утверждению хакеров, им удалось взломать данные о 400 тысячах владельцев кредитных карт - в основном, MasterCard Visa и American Express. Однако предварительный анализ опубликованного списка показал, что в нем содержится много повторов, часть карт давно просрочены, а номера телефонов - неверны.

Тем не менее, израильские эксперты признают, что примерно 14-18 тысяч карточек могут оказаться взломанными, и на данном этапе компании срочно аннулируют все эти кредитки и оповещают их владельцев о замене. На данный момент с «украденных» карточек не сделано ни одной покупки, и кредитные компании обещают возместить ущерб своим клиентам, если он возникнет. Полиция и службы безопасности компаний начали расследование инцидента.
Продолжить чтение статьи: Хакеры взломали данные об интернет-покупках десятков тысяч израильтян